根据20年等额本息贷款的特点，提前还款在前7年最为划算。在这个时间段内，利息占还款总额的比例比较高，因此提前还款可以有实际效果的减少利息支出。

  此外，20年等额本息贷款的合同中规定了还款时间的要求。如果还款时间不足一定期限，提前还款可能会被收取违约金，这时候提前还款就不划算了。因此，借款人必须要格外注意还款时间节点，避免支付额外费用。

  1. 在还款前期申请：最好在还款期限的1/3之前操作提前还款，最晚别超过1/2还款期限。因为等额本息贷款到了后期，利息占比很小，即使提前还款也减免不了多少利息，不划算。

  2. 能一次还清最好：如果有足够的资金，最好一次性将后续款项全部结清。这样做才能够结束贷款，不需要再进行后续还款，最大限度地节省利息支出。

  3. 缩减期限更省钱：如果手头资金不足以一次性还清，可以再一次进行选择等额本息贷款的部分提前还款。在提前还款后，可以再一次进行选择缩减每月月供或缩短还款期限。从节省利息的方面出发，选择缩短还款期限更划算。

  4. 避免支付违约金：不少银行对等额本息贷款的提前还款时间有规定，需要借款人按照合同约定的还款计划按时还满一定期数后才能申请提前还款，否则会收取一定的违约金。为了尽最大可能避免支付额外费用，借款人最好等还满规定时间后再进行提前还款。

  根据20年等额本息贷款的特点，借款人可以在前7年选择提前还款，以最大限度地节省利息支出。在提前还款时，能够准确的通过自身情况选择最佳的还款时间和方法，避免支付违约金，实现贷款的快速结清。